Deze rubriek is enkel voor zelfstandigen, vrij beroepen en kleine vennootschappen !!!
Die meer dan 3 volle jaren aktief zijn
Voldoende inkomen kunnen bewijzen over GANS die periode
GEEN enkel negatief element (NBB, achterstanden belastingen, RSZ, soc. kas, .....
BEROEPS / INVESTERINGSKREDIET
VOOREERST :
Deze materie met de jaren zeer moeilijk geworden.
De grootbanken die er pakweg zo’n 15 jaar nog “stonden” voor hun klanten zijn door fusie strenger geworden. Anderen hebben definitief afgehaakt.
Kandidaat-ontleners denken vaak dat alles zo gemakkelijk gaat als dat het geval is bij een loontrekkende. Een totaal foute gedachte.
Banken nemen geen enkel risico meer. Gezien ze geen loon hebben waarop ze kunnen beslag leggen (zoals bij een loontrekkende) zullen ze andere eisen stellen.
Een zelfstandige die nog niets bewezen heeft komt dikwijls in een doodlopend straatje terecht.
Hoe de evolutie met de banken is, sinds de bancaire crisis van 2008, leest u onderaan de pagina “Uw bankier” ! !
U BENT STARTER
Helaas. Omwille van de ontelbare gewijgerde dossier kunnen we ons hiet niet meer engageren.
Enkel uw eigen bank is hier bevoegd.
Zeer lage quota maken hier nog een kans, maar dit is blijkbaar een utopie.
U BENT BESTAAND ZELFSTANDIGE (+36 maand)
VEELAL TOT MAXIMAAL 80% VAN DE PANDWAARDE
Doelgroep : Zelfstandigen, vrije beroepen, rechtspersonen met +36 maand aktiviteit
Doel : Aankoop, nieuwbouw, verbouwingen, herfinanciering, optimalisatie, schuldcentralisatie, consolidatie, nieuw bedrijfskapitaal met betrekking tot beroeps-investeringen, handelsfonds
Bedrag : Van 15.000 tot 1.500.000
Duur : tot 20 jaar (30 jaar indien de privé-woning mee in pand)
Voorwaarde : Belangrijk is : Voldoende inkomen (zelfstandige). Voldoende cash-flow, positief eigen vermogen & voldoende liquiditeit (vennootschappen)
Quotiteit :
Maximaal 80% vrije VW (70% indien pand met commercieel karakter).
Echter, bij melding NBB max. 90/75% van de Verplichte VW.
Aan ALLE voorwaarden moet voldaan zijn. Men is heden ten dage uiterst streng.
BUSINESS-LENING
= een vorm van financieringskrediet maar dan voor actieve zelfstandige handelszaken die niet over een onroerende waarborg beschikken
DOELGROEP :
Zelfstandigen en ondernemingen willen hun activiteiten efficiënt beheren en koesteren plannen om te groeien. Ze willen verbouwen, nieuwe vrachtwagens of machines aankopen, …
Voor al die plannen hebben ze financiële middelen en professioneel advies nodig. Dankzij de Businesslening kunnen we een antwoord bieden op financieringsbehoeften.
• Voor de klant
- De Businesslening is een ideale formule voor de aankoop van materieel voor beroepsgebruik.
- De klant geniet een aantrekkelijk tarief.
- Het is een vast tarief voor de volledige looptijd.
- De klant kan zijn aankoop tot 100% financieren.
- Hij betaalt geen dossierkosten.
- De intresten zijn fiscaal aftrekbaar.
- De looptijd wordt aangepast aan de afschrijvingsduur van het goed.
Specifiek voor : beroepsuitgaven of liquiditeitsbehoeften.
Technische kenmerken
• Doel
Het barema van de Businesslening kan worden
gebruikt voor:
- nieuwe vrachtwagens;
- tweedehandse vrachtwagens;
- bedrijfscomputers;
- kantoormeubilair;
- andere beroepsuitrustingen (machines, installaties);
- de overname van een handelszaak;
- de handelsinrichting;
- verbouwingen aan het bedrijfsgebouw;
- de aanvulling van de stock;
- de aanvulling van het bedrijfskapitaal.
Voor ander rollend materieel gelden de bestaande barema’s van de klassieke financiering voor voertuigen.
• Bedrag
Vanaf 5.000 euro.
• Termijn
Minimaal 36 maanden.
De maximumlooptijd wordt vastgelegd in functie van de afschrijvingsduur van het gefinancierde goed, maar zal de 120 maanden nooit overschrijden.
• Opnameperiode
Een Businesslening wordt in een keer uitbetaald. Er kan niet in schijven worden opgenomen.
• Hoe verloopt de terugbetaling?
De terugbetaling gebeurt via domiciliëring van gelijke maandelijkse betalingen. De eerste vervaldag wordt vastgelegd op 30 dagen na de ondertekening van het krediet of de levering van het goed.
In geval van vervroegde terugbetaling is steeds een wederbeleggingsvergoeding verschuldigd. Die vergoeding
wordt berekend op basis van de funding loss maar bedraagt minimaal 6 maanden intresten berekend tegen
de contractuele intrestvoet op het kapitaal dat vervroegd werd terugbetaald.
• Tarief
Het tarief varieert in functie van het bedrag en de looptijd van het krediet
De rentevoet ligt vast voor de ganse looptijd van het krediet.
• Samenstelling van een dossier
De vereiste documenten:
- Eén volledig ingevuld en ondertekend exemplaar van het contract.
- Een recto-verso kopie van de identiteitskaart of een getekende afdruk van de elektronische identiteitskaart, van alle ondertekenaars.
- De factuur indien het gaat om een financiering van een goed.
- Het laatste aanslagbiljet (voor zelfstandigen).
- De statuten (voor vennootschappen).
- Andere in functie van de aanvaardingsvoorwaarden: neerlegging factuur, subrogatiekwijtschrift …
PROBLEMATIEK :
Gezien er geen hypothecaire waarborg kan gevestigd worden zal men uiterst streng toezien op het actieve verleden van de handelszaak.
U bent enkele jaren bezig, u kan behoorlijke cijfers voorleggen (minstens 1 gunstige fiscale fiche, prima cijfers tussentijds gestaafd door bvb. BTW-aangiftes en –uittreksels, bedrijfsplan met de nieuwe investering)
U behoort tot een beroepsbranches met een goede faam (vergeet dus “horeca”, “transport”, superettes”, “landbouw” e.d.)
U hebt een onbesproken financiëel verleden, geen achterstanden (ook niet bij RSZ, belastingen, BTW ….)
DAN IS ER WAARSCHIJNLIJK EEN KLEINE KANS. Maar veelal zal men toch vragen naar een eigen inbreng in het project !
INVESTERINGSKREDIET VOOR ROERENDE GOEDEREN
= een vorm van hypotheeklening maar dan voor actieve zelfstandige handelszaken dieWEL over een onroerende waarborg beschikken
Doelgroep :
Vrije beroepen, zelfstandigen en vennootschappen (omzet < 4.000.000 EUR) die willen investeren in vaste Activa op middellange of lange termijn.
Een Investeringskrediet voor roerende doeleinden is een krediet op korte en middellange termijn dat voor het verwerven of vervangen van vlottende activa kan worden gebruikt om zo de productiecapaciteit en/of de productiviteit van de onderneming te behouden of te verhogen.
Het financiert in principe slechts een deel van de investering en vraagt een eigen inspanning van de klant.
Die eigen inspanning moet vooraf worden geleverd.
• Doel
Installaties, overname handelsfonds, machines, bedrijfskapitaal,...
• Bedrag
Minimaal 20.000 euro.
• Looptijd
Minimale looptijd: 3 jaar.
Maximale looptijd: in functie van de afschrijvingsduur van
het gefinancierde goed.
Roerend: maximaal 10 jaar
• Terugbetalingen
Soorten
- Vaste mensualiteiten
- Vaste kapitaalafl ossingen
Periodiciteit
Maandelijks
Vervaldag
5de van de maand
• Tariefstructuur
Tarief in functie van doel, herziening en tariefklasse.
• Rentevoet
Nominale jaarlijkse rentevoet
• Waarborgen
- Hypothecaire inschrijving
- Hypothecair mandaat
- Pand handelsfonds
- Voorrecht verkoper (met neerlegging factuur)
- Inpandgeving van roerende waarden (effecten, Tak 23,
kasbons of spaarrekeningen in EUR)
- Solidaire borgstelling
- Levensverzekering Tak 21
• Samenstelling van een dossier
De vereiste documenten:
- de oprichtingsakte + publicatie Belgisch Staatsblad +
de statuten;
- een gedetailleerde balans en resultatenrekening
van de laatste 3 boekjaren;
- een recto-verso kopie van de identiteitskaart (alle
gegevens duidelijk leesbaar) of een kopie van de
identiteitskaart + een afdruk van de ingelezen gegevens
indien elektronische identiteitskaart + huwelijkscontract;
- het aanslagbiljet van de laatste 2 jaren incl. verlies- en
winstrekening.
